本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 刘佳 北京报道
又一消费金融公司被处罚。
5月17日，哈尔滨中心支行行政处罚信息公示表显示，2023年5月9日，哈银消费金融因违反征信管理相关规定，被处58万元罚款，处罚日期为2023年5月9日。《华夏时报》记者梳理发现，除哈银消费金融外，因违反《征信业管理条例》而被处罚的持牌消费金融机构还有捷信消费金融、中银消费金融、晋商消费金融等。
(相关资料图)
5月19日，厚雪研究首席研究员于百程对《华夏时报》记者表示，行政处罚是央行和银保监会针对金融机构的日常监管手段，近两年来处罚暴露出的问题，也为行业的业务合规提供了更加具有警示意义的参考。
违反征信管理相关规定
关于哈银消费金融具体违法行为，公示表中并未说明。
于百程表示，此次哈银消费金融被处罚的项目为违反征信管理相关规定，属于金融机构违规的高发领域，在处罚金额上并不高，也并未涉及个人处罚。
哈银消费金融是全国第19家开业的持牌消费金融公司，于2017年4月正式开业，当前注册资本为15亿元。
2022年报显示，截至2022年12月31日，哈银消费金融营业收入10.31亿元，同比增长7.4%；资产总额为152.38亿元，同比增长11.57%；贷款余额150.73亿元，同比增长15.59%。
从2022年营收来看，在已开业的30家持牌消费金融机构中，哈银消费金融排在第12位，从总资产来看，哈银消费金融则排在第11位。
记者打开哈银消费金融APP看到，在产品方面，哈银消费金融推出了线上产品“哈哈贷”，线下产品“开心贷”，年化利率均为10.8%-24%。哈银消费金融APP显示，其分期商城中包含3C、美妆个护、腕表、生活电器、大家电等消费类产品，并设置“助农专区”等。
通过梳理消费金融公司罚单情况，除哈银消费金融外，另有捷信消费金融、中银消费金融、晋商消费金融等机构因为征信管理问题被罚。
具体来看，2022年4月，锦程消费金融违反信用信息采集、提供、 查询及相关管理规定被罚22.6万元；同年3月，晋商消费金融因未按规定将异议处理结果书面答复异议人，未准确报送个人信用信息，被处罚款49万元，并对相关责任人罚款3万元；2021年3月，捷信消费金融因违反信用信息查询规定，被处以罚款5万元，相关责任人Ebru Umut Deniz（时任捷信消费金融有限公司客户及销售服务中心部长），被处以罚款1万元；2018年10月，另有中银消费金融因违反《征信业管理条例》被罚10万元，并对相关责任人罚款2万元。
从处罚信息来看，监管对该类违规行为多采取了“双罚制”。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，双罚制是金融监管采取的重要手段之一，强调了机构部门负责人所应当承担的责任，能够对市场形成一定的震慑作用。
年内罚单累计233万元
伴随行业监管趋严，截至目前，在开业的30家持牌消费金融公司中，已有超半数机构收到罚单。其中，锦程消费金融、盛银消费金融、中银消费金融多次被监管处罚，更有甚者，一年内三度被罚。
2月8日，2023年持牌消费金融行业首张罚单出现。人民银行长沙中心支行开具的行政处罚信息公示表显示，湖南长银五八消费金融因未经同意查询个人信息，被罚款75万元。此外，也有部分机构因贷前审查不审慎，对委外催收合作机构管理不审慎等原因被罚款百万元。据不完全统计，年内消金行业已累计被罚233万元。
于百程表示，行政处罚是央行和银保监会针对金融机构的日常监管手段。从2023年以来的处罚情况看，针对消费金融公司的处罚数量并未削减，显示出在消费金融业务竞争加大的背景下，暴露出更多了机构违规行为。
从罚单内容来看，主要涉及几个方面，一是消费金融的信用信息采集和违反个人征信规定，二是消费信贷资金用途流向管理违规，贷后管理，三是营销和定价问题，四是合作机构管理违规等。
“这几个方面也是近两年监管方出台相关监管办法比较多的领域。其中，消费信贷资金用途流向管理违规、贷后管理不规范是行业顽疾，而消费贷资金违规进入股市、楼市是信贷资金流向监管的重点。”于百程表示。
在他看来，随着互联网贷款、征信等相关监管办法的落地执行，针对违规行为的处罚也将更加常态化。当下消费金融行业处于不断规范、利率下降、持续数字化以及竞争者增多的格局中，叠加疫情等因素的扰动，消费金融公司之间的竞争，更加体现为综合能力的竞争，而合规经营，也是当下消费金融公司竞争力的体现。
如何防范上述违规事件再次发生？
苏筱芮表示，消费金融机构应当从顶层制度进行完善，利用金融科技强化客户的身份识别，并完善授信管理流程，将具体的责任落实到相关负责人。此外，机构还需要加强内控合规管理，履行各项操作规程，杜绝违规违纪。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
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